房屋貸款

房地產抵押，是抵押的一種，債務人交出房地產產權作借款保證，而債權人信任物業價值，若還款出問題，出現法拍屋，債權人會沒收物權及轉賣折現，補償損失。

指數型房貸、固定型房貸、理財型房貸、理債型房貸、壽險型房貸、保證保險型房貸、抵利型房貸、回復型房貸、遞減型房貸

申請房貸需要滿足條件主要有以下幾點：

1.有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力

2.具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄

3.有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定

4.銀行規定的其他條件

選擇銀行->準備相關文件及填寫申請書->辦理徵信調查與不動產鑑價->銀行內部審核放款申請->簽約對保->抵押權設定 & 投保火險、地震險->撥款

1、「本金平均攤還」：指貸款金額除以還款期數（月或週），每期償還相同的房貸本金，但每年會不同，期初還款金額較多，因此可節省較多的利息支出，適合手邊有現金較多的民眾或每月收入遠大於支出者。

2、「本息平均攤還」：指每期攤還的房貸本金與利息總合相同，也就是每期償還一樣的金額；適合固定薪水、每月預算固定的上班族。是目前市面上較常見的還款方式。

1.貸款人的還款能力及信用狀況：舉凡個人對銀行的貢獻度如何？是否過去有跟該行往來？往來的狀況如何？是否曾發生退票或有逾期借貸的記錄？這些均會被銀行列入徵信的項目，因此平時便應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度。

2.貸款擔保品價值：在借款人無法履行貸款契約時，銀行所能做的最壞打算就是將擔保品拍賣出售，因此銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關，如果借貸人提供的擔保品賣相不佳，對銀行的貢獻度又不是十分出色，則可貸的成數也將大打折扣。而擔保品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。此外，擔保品未來的增值潛力、轉手的難易度、風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值的認定。

3.貸款年限：一般房貸年限多訂為15~20年，但銀行法修訂後，30年期的房貸已成為貸款人的新寵。若其房貸年限愈長，每月所須攤還的貸款便愈低，可提昇購屋能力，但所支付的利息也比較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。在考慮貸款年限時，也應將利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。

4.其他注意要點

利率： 調整利率的時間？調整方式？調整時銀行是否會先通知？如果適用優惠利率，其時間多久？一年還是長期？

還款方式：還款方式攸關日後資金調度及利息負擔，何者為佳？

代償：是否有代償？代償時是否須另繳代償費？

額度：貸款額度之限制？條件為何？ 

違約金：提前清償貸款是否須另繳違約金？如何計算？

鑑價費：有無鑑價費？