信用卡

國際上主要的發卡組織有：VISA（威士卡）、MasterCard（萬事達卡）、American Express（美國運通卡）、JCB、Diners（大來卡）以及中國銀聯，發卡組織制定系統並提供各國發卡銀行帳務服務，讓持卡人可以在全球有支援的點刷卡消費。目前台灣信用卡主要為 VISA 、MasterCard、JCB，以及鎖定高消費族群的 American Express。

信用卡卡號是經由公式計算、而非隨機產生的。卡號位於信用卡正面，VISA 與 MasterCard 均為 16 位數數字，至於 American Express 則是 15 位數。

信用卡安全碼（Card Security Code）通常是印刷在信用卡上面的 3 或 4 位數字，用於證實付款人是持卡者，網路交易時需要輸入。VISA、MasterCard 與 JCB 的安全碼均為 3 位數數字，位於信用卡背面簽名欄上卡號後 4 位處；American Express 的安全碼則是 4 位數數字，位於信用卡正面信用卡卡號上方。

信用卡有效期限一般在信用卡正面可以見到，有效日期的表示方式為 XX / XX（月份 / 西元年），例如 12 / 18即表示 2018 年 12 月到期。

線上刷卡交易時，除了輸入卡號、安全碼、有效期限外，需再輸入持卡人自行設定的一組專屬密碼，才能完成交易。3D 驗證看似給持卡人更多保障，但「以 3D 驗證碼通過之交易，按約定條款銀行將視為持卡人本人交易不得否認交易」。倘若發生盜刷，責任歸屬在信用卡持卡人，無法列為爭議款。建議您仔細評估風險後，再決定是否啟用 3D 驗證。

發卡銀行會評估持卡人的信用評分，給予相對應的循環利率，若持卡人沒有在每月繳款期限前繳清所有應付帳款，剩餘的未清償消費款項就會開始產生循環利息。每位持卡人根據本身的信用評分不同，發卡銀行決定應用的循環利率也不同。

舉例:

結帳日每月 5 號，繳款截止日每月 20 號，循環利率為年息 14.88%，起息日為入帳日。A 君於 4 月 27 日消費 NT$10,000、且該筆消費於 4 月 30 日入帳；5 月 5 日收到帳單，應繳總額為 NT$10,000、最低應繳金額為 NT$1,000。

若 A 君於 5 / 20 僅繳交最低金額 NT$1,000，將於下期帳單產生循環利息費用：9,000（未清償消費款項）× 14.88%（循環利率）× 37（4月 30 日至 6 月 5 日）÷ 365 = 135.75 元（循環利息）

指在每期規定的繳款截止日期前，需還清的最低金額。倘若逾期未繳信用卡最低應繳金額，將會產生違約金，根據發卡銀行規定不同，持卡人所需支付的違約金費用也不同。

消費日是刷卡消費當天。入帳日是商家向銀行請款的日期（因店家請款作業時間不一，入帳日未必與消費日同一天，常有 1 - 2 天的落差）。結帳日是每月固定的一個日期，銀行會將上期結帳日後一天、到當期結帳日當天，所有刷卡消費列帳，寄出紙本帳單/電子帳單請持卡人繳付，持卡人需在期限內（也就是繳款截止日以前）繳付，以免逾期。

財團法人金融聯合徵信中心 （Joint Credit Information Center, JCIC）是台灣地區目前唯一蒐集金融機構間信用資料的信用報告機構，並會建置個人與企業的信用資料庫。根據申請人的「繳款行為」、「負債情形」、「新信用申請情形」、「信用長度」、「信用型態」等 5 項目，計算出信用評分。

當您想要申辦貸款、信用卡時，銀行便會參考您在聯徵裡的信用記錄跟信用評分，以銀行內部的風險管理標準決定是否放貸、核卡，以及給予您怎樣的貸款利率條件、信用卡額度等。