有業者投保的「責任保險」，就不用自己保「產險」？
您是否也常把責任保險與產險搞混呢？開開心心出遊，沒有人希望意外發生，但為了避免真的發生不幸，多數人都會把希望放在保險公司的理賠上，但是很多時候卻受到保險公司拒絕！
「難道我家人發生意外了!我卻不能得到任何補償嗎?」
造成了多人嚴重傷亡，無數的家庭悲劇，在這樣的悲痛之中，除了要調適失去至親的悲痛，亦要調適家中經濟，
這時保險就成了許多破碎家庭中的救命稻草，然而大多數人在投保時，並不了解責任險與產險的差異，
當出險時不但沒有得到理賠，反而激起更多懊悔……
「責任險」與「產險」大不同!
「保險公司拒絕還有法有據？我是不是被騙了?」C編就來告訴大家為什麼會這樣!
會有這樣疑問的民眾們，可能把「責任險」與「產險」搞混了!
由於責任險下對應的保險名稱與產險下對應的保險名稱相同，因此容易讓人誤會。
所以C編就畫一個層級圖讓大家建立保險的層及概念!
所謂的「責任險」通常是工作時，公司會保的保險，舉例來說客運公司保責任險就是為自己買的保險，避免發生意外事故被告有賠償責任時，客運公司會以保險公司所支付的理賠金，來賠償給乘客。
所謂的「產險」就是一般民眾我們自行投保的保險類別!
責任險的保人是司機，而產險、壽險則是乘客本身~主體是不同的唷~
- 「責任險」:
- 「強制險」(責任險下)
根據《公路法》及交通部規定，公路汽車客運業、市區汽車客運業、遊覽車客運業，以及計程車客運業等，依法都必須投保「強制險」、「乘客責任險」: 「強制險」(責任險下)可以賠償乘客及第三人身體傷害或死亡，每一事故理賠人數不限，但不含財物損失。(保險內容跟一般產險相同)
可以賠償乘客及第三人身體傷害或死亡，每一事故理賠人數不限，但不含財物損失。(保險內容跟一般產險相同)
可以保障乘客，且依法規定每一乘客死亡及殘廢的保額，不得低於150萬元。(一般產險中乘客責任險可自行決定要不要投保喔) 也就是說，民眾搭乘客運或遊覽車，若不幸發生意外，都能得到最低的保障。乘客也要記得保留醫院的診斷書、收據……以便後續向客運公司索取賠償。
若客運業者有額外加保第三人責任險(責任險下)，例如:客運送責任險等，乘客的理賠就會更高。有部分客運業者也有投保乘客財損的部份，因此當發生事故時，民眾可以保留受損的物品，例如:手機、眼鏡和電腦等，並盡量拍照存證。若有當初購買物品時的發票，也可以一起保留起來，無購買發票的話，則會依據物品的殘值來計算理賠金額。
責任險有責有賠 沒責不賠!
一般來說業者根據管理規則，必須依法投保責任保險和履約！但是重點來了!
責任保險的基本原則就是有責有賠，沒責不賠!
基於這樣的原則下，我們必須要釐清事故中相關的責任跟在法律上請求的依據，才能申請理賠。
確認有責的情況下，不能不知道的小知識!
簡單來說就是，如果一家三口在旅行中身亡，爸媽兒子過世，孫子是無法繼承責任險的。
如果一家四口出遊(爸/媽/女兒/兒子)，父母與妹妹在遊覽車車禍中身亡，由於罹難的妹妹未婚，也無法判定死亡先後（法律推定同時死亡）。這時，倖存的哥哥並非請求權人，保險公司依法是不需要賠償的。
若你有額外加保「產險」就擁有繼承權，並且不會受到損害賠償請求權人的限制問題!
就如剛剛的案例: 如果一家四口出遊(爸/媽/女兒/兒子)，父母與妹妹在遊覽車車禍中身亡，如果妹妹也有買「旅行平安險」(產險)，雖然第一順位的「法定繼承人」父母與妹妹推定同時死亡，但保險金可由次順位的哥哥遞補成受益人，就不會發生無法理賠的情況。
看完上述的案例，如果各位還覺得有責任險就夠了不需要額外保產險，那就大錯特錯了！責任險是完完全全不夠的!為了自己和家人的保障，C編建議大家還是要自己加保額外的產險，例如意外險、旅途平安險……才不會因小失大!
