火險懶人包 住宅火險保障範圍超級廣
發生火災會迅速帶來巨額的災害，火險即是在財產的損失範圍內提供金錢上的補償，避免面臨一夕全無的窘境。火險包含住宅財產、住戶傷害、第三人責任險、地震險
M:「出社會工作這幾年，終於有了成果了！我也在上週買下屬於我的房子啦！採光很好，離公園也很近，晚上去慢跑買東西都很方便！」
Ｃ：「恭喜你終於擁有屬於自己的家啦！」
Ｍ：「不過在申請房貸的時候，銀行行員說必須投保住宅火險，否則貸款條件會比較差，甚至可能無法順利申貸，感覺像是半被強迫花錢加保...」
Ｃ：「貸款買房時，銀行規定購買住宅火險和地震險，其實是銀行擔心火災或地震造成房屋損失時，貸款人無力償還，所以為了保障銀行及貸款人，才會要求投保。」
Ｍ：「那這樣到底是被強迫加保？還是因為住宅火險真的很重要呢？」
大部分的人都是因為貸款時被要求投保，完全不了解火險到底是什麼！
我幾十年來都沒有發生過火災，為何要保火險呢?
其實火險的保障，不只是火災唷～
一般基本都是「火險」（為一年期保險，每年須向產險公司續保）＋「地震險」 （購買住宅火險，政府規定必須加保）
＊地震險有不同等級之分，Ｃ編表格的地震是以政府規定的地震基本險做例子～想知道更多地震險的保障，可以到Superbank FB粉專，觀看我們的文章喔！＊
Ｃ編小常識補給站：
Q1 什麼是重置成本？
保額 ＝ 每坪構造單價 x 坪數 + 裝潢費用
以一間位於新北市一班加強磚造火鋼筋混泥土建造的5層樓公寓來說，每坪建造單價6萬元，坪數40坪（含公設、車位），裝潢總價120萬元為例。
每坪6萬元＊40坪＝240萬（建築物本體造價總額）
240萬＋120萬裝潢＝360萬（建築物重置成本）
也就是說多買是無益的唷，以房屋重置成本為上限，每一門牌只能投保一張，重複投保獲買超過建築物重置成本，遇到事故時是不會多賠的～
Ｑ2 動產是什麼？
動產指的是建築物內裝潢，為免費保障不需另外投保。
但要注意的是，一般申請房貸並透過銀行投保住宅火災及地震基本保險，其保險標的物僅限於建築物主體，不包含裝潢或屋內動產損失。（Ｃ編建議在投保時要詢問清楚唷～）
一般來說，以實際現金價值為基礎，住宅火險投保額的30%即為動產保額，最高上限60萬元。
Ｑ3 60%共保條款是什麼？
意思就是當保額高於或等於應保金額的60%，就可以全數理賠。
例如：房子重置成本是500萬，只要投保超過（500萬 x 60%） = 300萬，就會全數理賠500萬。
住宅火險除了基本的住宅火災和基本地震險，保障範圍還包括這些唷～
單單一個火險，保障範圍就包含這麼多面向了！如果大家還想加保擁有更多保障，相關火險附加險Ｃ編也幫大家整理好了！
住宅火災及地震基本保險3不保
- 非住宅使用 不保：如住宅全部或一部分改為辦公、加工、製造或營業用商店.....非以「住宅使用」為目的，就須改投保商業火災保險。另外，連續60日以上無人看管或使用的空屋，也被列為商業火災保險範圍唷。
- 加蓋區域 不保：通常只限房屋所有撞權範圍內，不包含頂樓、防火巷...擴建處所。
- 貴重動產 不保：珠寶、藝術品、貨幣、有價證券、車輛...不在保障範圍內。
火險除了能保障火災帶來巨額災害外，保障的範圍非常廣泛！可見火險除了大家在申請房貸時，被強制加保火險，及政府強制投地震險外，事實上火險在我們生活中是不可缺少的保障，而大家因為從未仔細了解火險，也經常在貸款繳完後就不再續保，或是當出險時，搞不清楚保險標的物，造成賠償誤會，Ｃ編建議大家真的要花3分鐘，好好看完文章！讓自己天天生活的住家，住得更安心，更有保障！
