台灣地震頻繁 地震險不可不懂
台灣地震頻繁，為提供住家保障，地震險觀念不可不懂，地震險的保障範圍有哪些？又該如何保呢？
M: 「原本玄關往外推，不銹鋼浪板底下會看到隔熱保麗龍超級醜!後來我找到松木實木條遮蓋掉，現在便成隱藏式的鞋櫃王國，裡面放了我上百雙的高跟鞋，每次出門、回家打開來，看到他們心情都好好!」
C:「你真的超厲害!已經是長安路上最美的居家空間了!超難想像他原本的樣子！不過幾個月前震央在花蓮的地震，這附近的房子有傾斜的狀況，我有點擔心耶....」
M:「我應該沒有那麼倒楣吧!而且申請房貸的時候我有保地震險阿~」
C:「你應該只有保地震基本險吧!這樣是完全不夠的!」
近來不論國內外，地牛大翻身愈趨頻繁！尼泊爾發生芮氏規模7.9的大地震，威力是當年台灣921地震的2倍，首都加德滿都面目全非，死亡人數逾6000人。連不在地震帶上的香港，近期也發生了罕見的地震！
台北雖已有超過百年沒有發生規模4.5以上的地震，不過根據國家地震中心研究顯示，一旦發生規模6.3的地震，台北地區恐會有4000棟房屋倒塌！
台灣雖處於地震帶上，但台灣人對於地震險的認知普遍不高，投保地震基本險的房子，只有三成。大家都忽視了老房子的耐震度，且大部分的人都是因為辦理房貸必須投保地震險才投保，真正為了防範未然而買的人，少之又少。
地震險有哪些?
地震險你買對了嗎?
為什麼c編說基本地震險不夠呢?不光光只是因為他只能在建築物全倒的時候進行賠償，就算房子真的倒了!能拿到的賠償也是九牛一毛! 這是因為
- 基本地震險保額的計算方式，是依「台灣地區住宅類建築造價參考表」中的每坪造價*使用面積=重置成本來計算的!
- 大部分的民眾都是為申請房貸才投保，基本上若出險時仍在貸款中，那麼根據規定，地震基本險優先償還房貸，地震基本險的理賠金有60%要優先償還給銀行！以剛剛的例子，因為重置成本住宅保額 186 萬*60%= 111 萬元，要優先償還房貸!也就是說當出險時，你能拿到的賠償只剩下約59萬元！是不是有種被騙的感覺!
看到這邊想必大家還是有點困惑，c編就舉個例吧!
[台北市 5 層樓，使用面積 30 坪，市價 2 千萬的公寓]
6.2 萬(每坪造價)*30 坪= 186 萬元(重置成本)
但基本地震險保額最高只有 150 萬，所以若因為地震全損，只理賠 150 萬元，另加上 20 萬元的臨時住宿費用，總計約 170 萬元的理賠金，連重置成本都不到!
跟著c編保就對了!
[租屋小資族]-輕損地震險
保額約20~30萬，不需房屋全損，保障裝潢、動產的損失，房子不是自己的， 也不需要額外承擔建物重建費用，且僅需年繳一兩千!
[貸款買房族]- 基本地震險+擴大地震險
俗話說一分錢一分貨，雖然擴大地震險的保費較高，但他無論是建築物本身或室內裝潢、動產，基本損失都有保障，實支實付，基本地震險最多理賠150萬，擴大地震險可以理賠到800萬。若想要降低保費，大家在買房時可以盡量遠離重點地震帶(地震越容易發生的地區保費越高)。此外，有投保附加險就不會受到優先償還房貸的規定限制，不用列入 60％ 計算，理賠金可以都拿來用作災損補償，整體來說算是省小賠大。
覺得自己不會這麼倒楣的你，還在計畫繳清房貸就立刻取消地震險的寶寶們，c編建議真的要好好思考！雖然由於保額是以重置成本來計算，不是以房價來計算，現今的地震險也幾乎都無法保證能完全補足房子全毀的損失，只能讓震災傷害降到最低，但是身處地震帶的我們來說，若沒有地震險的保障，除了避免災難來臨時，不僅家沒了還要負擔一大筆重建費外，還要擔心出險時是否都找得到賠償，就如921時台北倒塌的「東星大樓」，最後雖然判決建商需理賠，但因為建商早就倒閉成空殼，住戶極有可能一毛理賠金都拿不到！
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